Devo tomar um PIP Dedutível?
Em resumo ' NÃO! PIP ou benefícios de proteção contra danos pessoais fazem parte do sistema limitado sem falhas para colisões de veículos motorizados em Massachusetts. Se você for ferido em um acidente de veículo motorizado, a menos que você morra, sofra uma fratura, perca uma parte do corpo ou uma função significativa, ou uma desfiguração sustentada, você deve incorrer em $2.000 em contas médicas a fim de apresentar uma reclamação por dor e sofrimento contra a parte negligente. Ver https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartIII/TitleII/Chapter231/Section6D. A idéia por trás do limite de $2.000 é limitar reclamações e ações judiciais onde tenha havido apenas um pequeno ferimento. Mas para proporcionar alguns meios de recuperação, quer o ferimento seja menor ou não, a cobertura de proteção contra danos pessoais em sua própria apólice fornece a você e a seus passageiros (assim como pedestres e ciclistas que você atropelou) até $8.000 para tratar de salários perdidos e contas médicas (e, em alguns casos, o atendimento de crianças substitutas), independentemente de você ou o outro motorista ter sido culpado. https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartI/TitleXIV/Chapter90/Section34M
Se você tiver um plano de saúde pública ou um plano ERISA, o PIP pagará até $8.000 de contas médicas. Se você tiver um plano de saúde privado, o PIP pagará os primeiros $2.000 de contas médicas, mas também cobrirá as partes de sua conta que seu plano de saúde não paga, por exemplo, co-pagamentos. Muitas vezes, hospitais ou médicos tentarão apresentar suas contas diretamente à seguradora PIP para pagamento. Mas você pode precisar dessa cobertura PIP para resolver seus salários perdidos. O PIP pagará até 75% de sua capacidade de ganho perdida se um médico tiver comprovado sua incapacidade de trabalhar. Se você estiver recebendo salário vivo para pagar, os benefícios PIP podem ser o único salva-vidas que o mantém a flutuar imediatamente após um ferimento. No entanto, lembre-se que há apenas $8.000 no total de benefícios PIP para tratar tanto das contas médicas quanto dos salários perdidos. Portanto, se você não tiver pagamento por tempo de doença, benefícios de férias ou seguro de invalidez, é crucial apresentar as notas de invalidez e os registros de ganhos de seu médico à seguradora PIP o mais rápido possível para que você possa receber o máximo possível do $8.000 por salários perdidos.
Embora a cobertura esteja listada na parte obrigatória de sua apólice, você pode tirar uma franquia de até $8.000, o que lhe pouparia algum dinheiro no prêmio, mas obviamente eliminaria a cobertura para você. Se você tem seguro de saúde e muito tempo de doença disponível no trabalho, você pode pensar que fazer a franquia é uma boa jogada. Mas há inconvenientes significativos em aceitar a franquia além de perder os benefícios iniciais do PIP.
Quando você for ferido por um operador negligente em um acidente com um veículo motorizado, o regulador de sinistros da seguradora de responsabilidade civil avaliará seus danos analisando seus registros médicos e contas, salários perdidos, etc. Assim que o ajustador avaliar o valor de seus danos totais, ele deduzirá o valor que você recebeu em benefícios PIP para chegar à oferta de acordo (que é invariavelmente muito baixo e precisará ser negociado por seu advogado).
Um problema surge, no entanto, quando se toma um PIP dedutível. A seguradora de responsabilidade é autorizada a fazer uma dedução para PIP mesmo que você não tenha recebido nenhum benefício PIP. Isto significa que, mesmo após negociações, você nunca receberá uma oferta que represente o valor total de seus danos.
Se o caso não chegar a um acordo, mas for a julgamento, se o júri lhe conceder uma indenização, o advogado de defesa apresentará uma moção ao tribunal para reduzir o veredicto com base nos benefícios PIP pagos ou dedutíveis. Assim, se você chegar a um acordo ou for a julgamento, se você tiver aceito uma franquia, nunca será totalmente compensado por seus danos.
Assim, depois de sofrer os ferimentos causados pelo acidente, você tem que sofrer o insulto de receber até $8.000 a menos do que sua reivindicação realmente vale"? Você pode até ter dificuldade para pagar seus provedores médicos.
Moral da história: não aceite a franquia!
