A chegada de um novo ano é muitas vezes uma ocasião para as pessoas olharem para as mudanças que podem fazer para melhorar suas vidas. As pessoas muitas vezes olham como podem levar estilos de vida mais saudáveis, economizar dinheiro ou melhorar seus relacionamentos. Também é um bom momento para ver como você está protegido no caso de um acidente no qual você ou outra pessoa seja ferida. Uma das melhores maneiras de fazer isso é examinar sua apólice de seguro automóvel e determinar se você tem cobertura suficiente. E ao olhar para sua cobertura, há muito mais a considerar do que apenas o preço. Por exemplo, suas contas médicas e seus salários perdidos serão cobertos após um acidente? O que acontece se você for seriamente ferido por alguém sem cobertura suficiente? Quem paga por danos ao seu veículo como resultado de vandalismo?
Para responder a estas perguntas, é importante saber que a apólice Standard Massachusetts Automobile Policy oferece 12 tipos de seguro. Ao percorrê-los individualmente, esperamos que você tenha uma idéia melhor do que está coberto e, mais importante, do que não está coberto.
Partes 1 & 5, Lesões Corporais a Outros: A cobertura dos danos corporais é uma das primeiras coisas que as pessoas pensam quando pensam em seguro automóvel. Ela cobre qualquer pessoa que seja ferida ou morta por seu automóvel, desde que esteja sendo usada por você ou por alguém com seu consentimento. Segundo a lei de Massachusetts, a cobertura mínima de danos corporais é de $20.000 por pessoa, $40.000 por acidente. Isto significa que o máximo recuperável por qualquer pessoa ferida por seu automóvel é $20.000, e o máximo que sua seguradora pagará por um acidente, independentemente de quantas pessoas sejam feridas ou mortas, é $40.000. Qualquer coisa acima destes valores é de sua responsabilidade pessoal. A maioria dos especialistas recomenda que você tenha limites de cobertura de pelo menos $100.000 por pessoa, $300.000 por acidente. Se seus limites são de $20.000/$40.000, você deve falar com seu agente. Aumentar sua cobertura para $50.000/$100.000 ou $100.000/$300.000 é provavelmente mais barato do que você esperaria.
Parte 2Proteção contra Danos Pessoais: Proteção contra danos pessoais (comumente chamado de PIP) é um benefício sem falhas exigido pela lei de Massachusetts. Como cobertura sem falta, você tem direito a estes benefícios independentemente de um acidente ser ou não culpa sua. De acordo com a lei de Massachusetts, você é obrigado a portar $8.000 na cobertura PIP. Esta cobertura pode ser usada para pagar contas médicas, salários perdidos e serviços de substituição. Ao examinar sua cobertura PIP, o mais importante a ser procurado é se sua cobertura PIP tem direito a uma franquia. Embora a lei de Massachusetts exija esta cobertura, o influxo de novas companhias de seguro em Massachusetts e a constante batalha para ser a mais barata, levou algumas seguradoras a optarem pela franquia da cobertura PIP, essencialmente negando completamente a cobertura. Verifique sua cobertura e certifique-se de que você não tenha uma franquia na cobertura PIP. Economizar alguns dólares por mês não vale o risco de ter que pagar até $8.000 em contas médicas sem dinheiro ou não ter cobertura para seus salários perdidos se você for incapacitado em conseqüência de um acidente.
Partes 3 e 12A partir do momento em que o veículo é coberto por um automóvel não segurado/subsegurado, eu coloco estas duas coberturas juntas porque elas normalmente andam de mãos dadas. Se você for seriamente ferido em um acidente de automóvel que foi causado por alguém que não tem seguro ou cobertura mínima, estas são as coberturas que você procuraria em sua apólice de seguro para se proteger. Sua seguradora só seria responsável pelo pagamento de benefícios não segurados/subsegurados se você tivesse o direito legal de se recuperar dos proprietários ou operadores do automóvel não segurado/subsegurado. Nesse cenário, sua seguradora basicamente se colocaria no lugar do motorista negligente que causou seus ferimentos. Segundo a lei de Massachusetts, as coberturas não seguradas/subseguradas não podem ser estabelecidas acima de sua cobertura de danos corporais. Essencialmente, isto significa que você não pode se proteger mais do que protege os outros. Considerando que 1 em cada 7 motoristas nos Estados Unidos não está segurado, ter limites de cobertura de pelo menos $100.000/$300.000 deve ser um descuido.
Partes 4, 7, 8, 9, 10 e 11: Danos à propriedade, cobertura de aluguel, e reboque/trabalho: Existem geralmente 4 tipos de seguros em Massachusetts que cobrem danos à propriedade. Estes incluem danos à propriedade de outra pessoa (Parte 4), colisão (Parte 7), colisão limitada (Parte 8), e abrangente (Parte 9). Há também coberturas separadas para veículos de aluguel e reboque/trabalho que são bastante simples. A cobertura mínima em Massachusetts para danos à propriedade do veículo de outra pessoa (Parte 4) é de apenas $5.000, embora a maioria das pessoas carregue, justificadamente, limites muito mais altos do que isso. As Partes 7, 8 e 9 cobrem todos os danos ao seu automóvel. Sob as 2 coberturas de colisão separadas, seu automóvel está coberto de danos causados por uma colisão, que é ambiguamente definida como "o transtorno acidental de seu automóvel ou qualquer contato físico de seu automóvel com outro objeto". A cobertura abrangente inclui especificamente 'perdas causadas por vandalismo, incêndio e roubo, mísseis, objetos em queda, furto, explosão, terremoto, vendaval, granizo, água, inundação, malícia, motim ou contato com um pássaro ou animal'. Examine estas coberturas com seu agente para determinar qual a melhor escolha para você e se você deve optar por uma franquia mais alta ou mais baixa.
Parte 6, Pagamentos médicos: Finalmente, a última cobertura restante é Pagamentos Médicos, comumente chamados de MedPay. Esta cobertura se aplica às contas médicas que não são cobertas de outra forma pelo seguro de saúde ou PIP. Isto pode incluir co-pagamentos, franquias e serviços que não são cobertos pelo seu plano de saúde particular. Portanto, se você tem um plano de seguro de saúde com alta franquia, ou é uma das milhares de pessoas em Massachusetts que ainda não tem seguro de saúde, você pode querer olhar para esta cobertura opcional.
Pensamentos finais: Ao adquirir um seguro automóvel, não deixe de ter em mente as questões levantadas neste post do blog. Faça ao seu agente de seguros tantas perguntas quantas achar necessário para ter certeza de que está comprando o melhor pacote de cobertura para você. Considere se vale a pena pagar alguns dólares a mais por mês em prêmios, aumentando significativamente sua cobertura no caso de algo terrível acontecer. Finalmente, se você teve um acidente e está tendo problemas para determinar o que está coberto e o que não está, sinta-se à vontade para ligar para Grupo Jurídico Keches para uma consulta gratuita em 508-821-4317.
