O que você deve saber sobre o Seguro Automóvel não segurado/subsegurado
Ligue a televisão hoje em dia e com certeza você verá anúncios de seguradoras locais e nacionais incentivando-o a mudar para elas para atender às suas necessidades de seguro de automóvel. Cada uma delas afirma que pode lhe oferecer as tarifas mais baratas. O que elas não dizem é que, na maioria dos casos, a maneira como conseguem reduzir as taxas dos concorrentes é cortando ou reduzindo algumas das coberturas de que você pode precisar algum dia.
Algumas das formas mais comuns de fazer isso incluem a adição da chamada "franquia PIP". Outras formas incluem a redução da cobertura de danos à propriedade que você pode ter em seu veículo.
Embora alguns dos cortes recomendados por uma companhia de seguros ou agente para reduzir seu prêmio anual possam valer a pena considerar, há outros que recomendamos vivamente que você evite.
Uma das coberturas mais importantes que você pode ter em sua apólice de seguro automóvel é comumente referida como "UM" ou "UIM", Danos Corporais Causados por um Automóvel Sem Seguro e Danos Corporais Causados por um Motorista SubSegurado. Estas coberturas são encontradas na Caixa 3 e na Caixa 12, respectivamente, de sua página de seleção de cobertura de seguro de automóvel. Estas coberturas são essenciais se você for ferido em um acidente de automóvel devido à negligência ou descuido de outro motorista e o proprietário daquele veículo não tiver mantido nenhum ou suficiente seguro para cobrir os ferimentos e outros danos que você sofreu como resultado do acidente. Em tais casos, seu seguro automóvel pode entrar no lugar da seguradora para que a parte faltosa lhe forneça cobertura para seus ferimentos, mas somente se você tiver uma cobertura UM adequada.
Um automóvel não segurado é simplesmente isso, um veículo que não está coberto por um seguro automóvel de "danos corporais". Um veículo com seguro insuficiente é aquele que tem seguro contra "danos corporais", mas a cobertura que eles têm é insuficiente para pagar a uma pessoa ferida por seus ferimentos e danos. O simples fato é que a maioria das pessoas tende a adquirir a cobertura mínima necessária para poder registrar legalmente seu veículo. Em Massachusetts, a cobertura mínima de danos corporais é geralmente chamada de "20/40′ cobertura ($20.000,00 por pessoa/$40.000,00 por acidente). Isto significa que não importa quão graves sejam seus ferimentos e não importa quão extensos sejam seus danos econômicos (por exemplo, salários perdidos), o máximo que a companhia de seguros poderá oferecer é $20.000,00. Este valor pode ser ainda menor se houver mais de duas pessoas feridas no acidente com danos superiores a $20.000,00 cada uma. É aqui que entra em jogo o segundo valor. A parte de '40' de '20/40′ significa que o máximo que a seguradora pagará, no total, a todos os sinistrados envolvidos em um acidente com veículo motorizado é $40.000,00. Como resultado, se você e três de seus amigos ou familiares estiverem todos feridos em um acidente de carro devido à negligência de outro e todos vocês tiverem ferimentos e danos que valham mais de $20.000,00, os quatro serão forçados a dividir a cobertura máxima de $40.000,00 da parte faltosa. Além disso, as partes lesadas podem não receber a mesma quantia do $40.000,00 se uma ou mais das partes forem substancialmente mais lesadas ou sofrerem substancialmente mais danos econômicos do que as outras. A cobertura do $20.000,00 (o número do lado esquerdo da barra) é por pessoa, mas a quantia que você pode recuperar pode ser menor, pois a cobertura total dos ferimentos e danos de todas as partes envolvidas é limitada a um máximo de $40.000 (o número do lado direito da barra) por acidente!
Como resultado, é essencial que você obtenha cobertura UM suficiente para se proteger caso seja ferido por alguém que não tenha seguro ou que tenha um seguro insuficiente para cobrir seus ferimentos e danos. O que você deve ter em mente é que a cobertura UM só está disponível se o montante da cobertura exceder o montante da cobertura de danos corporais subjacentes que a parte faltosa tem em sua apólice. Por exemplo, se a parte faltosa tiver cobertura 20/40 de danos corporais e você só tiver cobertura 20/40 UM, para todos os efeitos, você não tem nenhuma cobertura UM disponível para você. A quantidade de cobertura UM disponível para você através de sua própria apólice é a quantidade que sua cobertura UM excede a apólice de danos corporais subjacente. Como resultado, se a cobertura de lesão corporal subjacente for 20/40 e você tiver 50/100 de cobertura UM, a quantidade de cobertura UM disponível para você através de sua apólice é de $30.000,00. Se a cobertura de lesão corporal subjacente for 50/100 e você tiver 250/500 em cobertura UM, a cobertura máxima de UM disponível para você será de $200.000,00. Isto não significa que você receba automaticamente o valor que sua cobertura UM excede a apólice de danos corporais subjacente. Você ainda precisará apresentar documentação suficiente para justificar a quantidade de dinheiro que você está reivindicando.
A quantidade de cobertura UM que você adquire depende de uma série de fatores, incluindo o valor que você pode pagar e a quantidade de danos econômicos que você é capaz de suportar sem receber compensação por tais danos. Eu sempre encorajo meus clientes a comprarem o máximo de cobertura UM que puderem pagar, pois esta pode ser a única maneira de você recuperar o dinheiro caso seja seriamente ou catastroficamente ferido por alguém que não tenha seguro ou que tenha cobertura mínima de seguro.
Também é importante lembrar que mesmo que você tenha uma apólice de seguro Homeowners ou "Umbrella", estas apólices não lhe darão cobertura se você for ferido em um acidente automobilístico. As apólices de Homeowners fornecem cobertura para pessoas feridas em sua propriedade ou que possam ter se ferido fora de sua propriedade em acidentes que não envolvem veículos motorizados. Mais importante ainda, as apólices de proprietários não oferecem cobertura para danos pessoais sofridos por pessoas que são consideradas "seguradas" nos termos da apólice. Isto normalmente significa pessoas que vivem na casa.
As apólices guarda-chuva estão disponíveis para compensar as pessoas que possam ter se ferido em um acidente com veículo motorizado, mas somente se você mantiver uma certa quantidade mínima de cobertura de danos corporais para que a apólice guarda-chuva seja aplicada. A cobertura da apólice guarda-chuva será objeto de um blog futuro. Certamente, pode-se considerar a redução da cobertura para coisas como "Reboque e Trabalho" (Caixa 11), se você tiver outro serviço de reboque disponível como AAA; para "Colisão" (Caixa 7), se você estiver dirigindo um veículo muito antigo ou para "Med-Pay" (Caixa 6), se você tiver um bom seguro de saúde. Entretanto, você deve sempre certificar-se de ter uma quantidade suficiente de cobertura UM para se proteger. Eu recomendo pelo menos 100/300 e sugiro 250/500 ou mais se você puder pagar. Lembre-se que esta pode ser sua única maneira de recuperar o dinheiro se você for ferido devido à negligência de outro motorista.
O seguro UM também tem uma ampla cobertura. Mesmo que você não esteja em seu próprio veículo quando for ferido em um acidente de carro, sua cobertura UM pode estar disponível para você. Além disso, mesmo que você não tenha um veículo com cobertura UM, a cobertura UM de um membro da família com quem você reside também pode estar disponível para você.
Um último ponto sobre a cobertura UM: É crucial que você notifique sua seguradora de automóvel (ou de um membro da família) em tempo hábil se você estiver envolvido em um acidente de carro. Caso não o faça, sua seguradora poderá negar sua reivindicação de UM se for capaz de demonstrar que foi prejudicada como resultado da notificação tardia. O que constitui aviso prévio e preconceito continua a ser o objeto de disputa em Massachusetts. Como resultado, recomendo que você fale com um advogado de danos pessoais qualificado o mais rápido possível após um acidente de carro. O advogado pode se certificar de que os avisos apropriados sejam enviados e pode ajudá-lo a navegar pelas possíveis armadilhas que você possa encontrar ao apresentar uma reclamação por danos pessoais decorrentes de um acidente de automóvel.
Se você ou um amigo ou ente querido tiver sido ferido em um acidente de carro ou simplesmente gostaria de discutir as coberturas de uma apólice de seguro automóvel, contato um dos advogados de danos pessoais do Keches Law Group para uma consulta gratuita.
