La llegada de un nuevo año suele ser una ocasión para que la gente se plantee los cambios que puede hacer para mejorar su vida. La gente suele estudiar cómo puede llevar un estilo de vida más saludable, ahorrar dinero o mejorar sus relaciones. También es un buen momento para analizar el grado de protección en caso de accidente en el que usted u otra persona resulten heridos. Una de las mejores maneras de hacerlo es echar un vistazo a su póliza de seguro de automóvil y determinar si tiene suficiente cobertura. Y al mirar su cobertura, hay que considerar mucho más que el precio. Por ejemplo, ¿están cubiertas las facturas médicas y los salarios perdidos tras un accidente? ¿Qué ocurre si alguien que no tiene suficiente cobertura te hiere gravemente? ¿Quién paga los daños causados a tu vehículo por el vandalismo?
Para responder a estas preguntas, es importante saber que la póliza de automóvil estándar de Massachusetts ofrece 12 tipos de seguro. Al recorrerlos individualmente, esperamos que tenga una mejor idea de lo que está cubierto y, más importante aún, de lo que no está cubierto.
Partes 1 & 5Daños corporales a terceros: La cobertura de daños corporales es una de las primeras cosas en las que piensa la gente cuando piensa en un seguro de automóvil. Cubre a cualquier persona que resulte herida o muerta por su automóvil, siempre que lo esté utilizando usted o alguien con su consentimiento. Según la ley de Massachusetts, la cobertura mínima por daños corporales es de $20.000 por persona y $40.000 por accidente. Esto significa que el máximo que puede recuperar cualquier persona lesionada por su automóvil es de $20.000, y el máximo que su compañía de seguros pagará por un accidente, independientemente del número de personas lesionadas o muertas, es de $40.000. Todo lo que supere estas cantidades es responsabilidad personal. La mayoría de los expertos recomiendan tener límites de cobertura de daños corporales de al menos $100.000 por persona y $300.000 por accidente. Si sus límites están en $20.000/$40.000, debería hablar con su agente. Aumentar la cobertura a $50.000/$100.000 o $100.000/$300.000 es probablemente más barato de lo que esperas.
Parte 2Protección contra daños personales: Protección contra daños personales (comúnmente conocido como PIP) es una prestación sin culpa exigida por la ley de Massachusetts. Como cobertura sin culpa, usted tiene derecho a estas prestaciones independientemente de que un accidente sea o no culpa suya. De acuerdo con la ley de Massachusetts, usted está obligado a tener una cobertura PIP de $8.000. Esta cobertura puede utilizarse para pagar las facturas médicas, los salarios perdidos y los servicios de sustitución. Al examinar su cobertura PIP, lo más importante que debe buscar es si su cobertura PIP tiene un deducible. Aunque la ley de Massachusetts exige esta cobertura, la afluencia de nuevas compañías de seguros en Massachusetts y la constante lucha por ser la más barata ha llevado a algunas aseguradoras a introducir deducibles para la cobertura PIP, lo que básicamente anula la cobertura por completo. Verifique su cobertura y asegúrese de no tener un deducible en su cobertura PIP. El ahorro de unos pocos dólares al mes no vale la pena el riesgo de tener que pagar hasta $8,000 en las facturas médicas de su bolsillo o no tener ninguna cobertura para sus salarios perdidos si usted está incapacitado como resultado de un accidente.
Partes 3 y 12Lesiones corporales causadas por un automóvil sin seguro o con seguro insuficiente: agrupo estas dos coberturas porque normalmente van de la mano. Si sufres lesiones graves en un accidente de coche provocado por alguien que no tiene seguro o tiene una cobertura mínima, estas son las coberturas que debes buscar en tu póliza de seguro para protegerte. Tu aseguradora sólo sería responsable de pagar las prestaciones de los no asegurados/subasegurados si tuvieras derecho a reclamar a los propietarios u operadores del automóvil no asegurado/subasegurado. En ese caso, su aseguradora básicamente se pondría en el lugar del conductor negligente que causó sus lesiones. Bajo la ley de Massachusetts, las coberturas de no asegurados/subasegurados no pueden ser más altas que su cobertura de lesiones corporales. Esencialmente, esto significa que usted no puede protegerse más de lo que protege a los demás. Teniendo en cuenta que 1 de cada 7 conductores en los Estados Unidos no tiene seguro, tener límites de cobertura de al menos $100.000/$300.000 debería ser una obviedad.
Partes 4, 7, 8, 9, 10 y 11: Daños a la propiedad, cobertura de alquiler y remolque/mano de obra: Generalmente hay 4 tipos de seguros en Massachusetts que cubren los daños a la propiedad. Estos incluyen daños a la propiedad de otra persona (Parte 4), colisión (Parte 7), colisión limitada (Parte 8), y completa (Parte 9). También hay coberturas separadas para los vehículos de alquiler y el remolque/la mano de obra, que son bastante sencillas. La cobertura mínima en Massachusetts para los daños a la propiedad del vehículo de otra persona (Parte 4) es de sólo $5.000, aunque la mayoría de la gente lleva justificadamente límites mucho más altos que esto. Las partes 7, 8 y 9 cubren los daños a su automóvil. En las dos coberturas de colisión, tu coche está cubierto contra los daños causados por una colisión, que se define ambiguamente como "el vuelco accidental de tu coche o cualquier contacto físico de tu coche con otro objeto". La cobertura a todo riesgo incluye específicamente "las pérdidas causadas por vandalismo, incendio y robo, misiles, caída de objetos, hurto, explosión, terremoto, tormenta de viento, granizo, agua, inundación, daño malicioso, disturbios o contacto con un pájaro o animal". Revise estas coberturas con su agente para determinar cuál es la mejor opción para usted y si debe optar por una franquicia mayor o menor.
Parte 6, Pagos Médicos: Finalmente, la última cobertura restante es la de Pagos Médicos, comúnmente conocida como MedPay. Esta cobertura se aplica a las facturas médicas que no están cubiertas por el seguro médico o PIP. Esto puede incluir co-pagos, deducibles y servicios que no están cubiertos por su plan de seguro de salud en particular. Así que si usted tiene un plan de seguro de salud con un deducible alto, o es una de las miles de personas en Massachusetts que todavía no tiene seguro de salud, es posible que desee mirar esta cobertura opcional.
Reflexiones finales: Cuando compre un seguro de automóvil, asegúrese de tener en cuenta las cuestiones planteadas en esta entrada del blog. Haga a su agente de seguros todas las preguntas que considere oportunas para asegurarse de que está adquiriendo el mejor paquete de cobertura para usted. Considere si pagar unos pocos dólares más al mes en primas merece la pena aumentar significativamente su cobertura en caso de que ocurra algo terrible. Por último, si ha sufrido un accidente y tiene problemas para determinar qué está cubierto y qué no, no dude en llamar a Keches Law Group para una consulta gratuita al 508-821-4317.
