¿Debo asumir una franquicia PIP?
En resumen ' ¡NO! Las prestaciones PIP o de protección contra lesiones personales forman parte del sistema limitado sin culpa para los accidentes de tráfico en Massachusetts. Si se lesiona en un accidente de tráfico, a menos que muera, sufra una fractura, pierda una parte del cuerpo o una función importante, o sufra una desfiguración, debe incurrir en $2.000 en facturas médicas para poder presentar una reclamación por dolor y sufrimiento contra la parte negligente. Véase https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartIII/TitleII/Chapter231/Section6D. La idea que subyace al umbral de responsabilidad civil de $2.000 es limitar las reclamaciones y demandas cuando sólo ha habido una lesión menor. Pero para proporcionar algún medio de recuperación, tanto si las lesiones son leves como si no, la cobertura de protección contra lesiones personales de tu propia póliza te proporciona a ti y a tus pasajeros (así como a los peatones y ciclistas que atropelles) hasta $8.000 para hacer frente a los salarios perdidos y las facturas médicas (y, en ocasiones, a la sustitución del cuidado de los niños), independientemente de que la culpa sea tuya o del otro conductor. https://malegislature.gov/Laws/GeneralLaws/PartI/TitleXIV/Chapter90/Section34M
Si tiene un plan de salud público o un plan ERISA, el PIP pagará hasta $8.000 de facturas médicas. Si tienes un seguro médico privado, el PIP pagará los primeros $2.000 de las facturas médicas, pero luego también cubrirá las partes de tu factura que tu seguro médico no paga, por ejemplo, los copagos. A menudo, los hospitales o los médicos intentan presentar sus facturas directamente a la aseguradora PIP para que las pague. Pero es posible que necesites esa cobertura PIP para hacer frente a la pérdida de salarios. PIP pagará hasta 75% de su capacidad de ganancia perdida si un médico ha justificado su incapacidad para trabajar. Si usted vive de cheque en cheque, los beneficios de PIP pueden ser la única balsa salvavidas que lo mantiene a flote inmediatamente después de una lesión. Sin embargo, recuerde que sólo hay un total de $8.000 en prestaciones PIP para hacer frente tanto a las facturas médicas como a los salarios perdidos. Por lo tanto, si no tienes paga por enfermedad, vacaciones o seguro de incapacidad, es crucial que presentes las notas de incapacidad de tu médico y los registros de ingresos a la aseguradora PIP lo antes posible para que puedas obtener la mayor parte posible de los $8.000 por salarios perdidos.
Aunque la cobertura figura en la parte obligatoria de su póliza, puede tomar una franquicia de hasta $8.000, lo que le ahorraría algo de dinero en la prima pero, obviamente, eliminaría la cobertura para usted. Si tiene un seguro de enfermedad y muchas bajas laborales, puede pensar que coger la franquicia es una buena jugada. Pero hay inconvenientes significativos para tomar el deducible más allá de perder los beneficios iniciales de PIP.
Cuando usted es lesionado por un operador negligente en un accidente automovilístico, el ajustador de reclamos de la aseguradora de responsabilidad civil evaluará sus daños revisando sus registros y facturas médicas, salarios perdidos, etc. Una vez que el ajustador evalúa el valor de sus daños totales, él o ella entonces deducirá la cantidad que usted recibió en beneficios PIP para llegar a la oferta de acuerdo (que es invariablemente demasiado baja y tendrá que ser negociada por su abogado).
Sin embargo, surge un problema cuando se ha cobrado una franquicia PIP. La aseguradora de responsabilidad civil está autorizada a deducir la franquicia PIP aunque usted no haya recibido ninguna prestación PIP. Esto significa que, incluso después de las negociaciones, nunca recibirás una oferta que represente el valor total de tus daños.
Si el caso no llega a un acuerdo sino que va a juicio, si el jurado le concede una indemnización por daños y perjuicios, el abogado defensor presentará una moción ante el tribunal para reducir el veredicto en función de las prestaciones PIP pagadas o de la franquicia. Por lo tanto, tanto si llega a un acuerdo como si va a juicio, si ha tomado un deducible nunca será compensado completamente por sus daños.
Así, después de sufrir las lesiones causadas por el accidente, tienes que sufrir el insulto de que te paguen hasta $8.000 menos de lo que realmente vale tu reclamación". Incluso puede tener dificultades para pagar a sus proveedores de servicios médicos.
Moraleja: ¡no aceptes la franquicia!
